Comment reconnaître un chèque de banque ?
Le chèque de banque est censé offrir une garantie de paiement, mais il peut aussi faire l’objet de falsifications sophistiquées. Voici comment identifier un vrai chèque de banque grâce à son filigrane et aux vérifications à effectuer.
Le filigrane de sécurité
Tous les chèques de banque, peu importe la banque émettrice, comportent un filigrane de haute qualité comparable à celui figurant sur les billets de banque et sur les pièces d’identité. Le motif est intégré au papier et non pas imprimé sur celui-ci, afin d’éviter les contrefaçons.
Le filigrane est facile à reconnaître à l’œil nu par transparence. Il couvre une très grande partie de la surface du chèque. Il comporte la mention « CHÈQUE DE BANQUE », lisible au dos du chèque. Cette mention est bordée en haut et en bas par deux flammes rayées et, de part et d’autre, par deux semeuses dont les parties claires et sombres du dessin de l’une sont inversées par rapport à celles de l’autre.
Les vérifications à effectuer
Même en présence d’un filigrane, il est essentiel de suivre les étapes de vérification habituelles :
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Vérifiez que la banque émettrice existe bien en France.
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Appelez la banque émettrice pour confirmer l’émission du chèque, en fournissant le numéro du chèque, le montant et le nom du bénéficiaire. Conseil : ne jamais utiliser le numéro figurant sur le chèque lui-même ; recherchez celui de l’agence par vos propres moyens.
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Demandez une copie scannée du chèque par e-mail en amont. Faites-la suivre à votre conseiller bancaire pour demander un “avis de sort” : ce document permet de certifier que le chèque sera honoré.
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Vérifiez la date d’émission : un chèque est périmé au bout de 1 an et 8 jours.
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Inspectez visuellement le chèque : soyez attentif à toute altération suspecte (tâches, grattages, écritures incohérentes…).
Le filigrane est un indicateur majeur de l’authenticité d’un chèque de banque, mais il ne remplace pas les vérifications rigoureuses. Toujours contacter la banque émettrice et se méfier des signes de falsification est essentiel pour éviter une fraude.
Les éléments visuels d'authenticité
Le filigrane intégré
Un véritable chèque de banque comporte un filigrane intégré dans la masse du papier, et non imprimé en surface. Ce filigrane représente deux semeuses, deux vagues et la mention « Chèque de banque » visible au dos. Il n’apparaît nettement qu’en plaçant le chèque devant une source lumineuse.
La ligne CMC7 et la zone magnétique
En bas du chèque figure une ligne de caractères normalisés (norme CMC7) imprimée en encre magnétique. Elle contient le numéro du chèque, le code de la banque et celui du guichet. Sur un chèque authentique, l’impression est nette, alignée et présente un léger relief perceptible au toucher.
Le papier épais et texturé
Le papier d’un chèque de banque est plus épais et plus texturé que celui d’un chèque ordinaire. Il présente une rigidité caractéristique. Un papier trop fin ou trop souple doit éveiller la suspicion.
La vérification téléphonique auprès de la banque émettrice
Le contrôle décisif reste l’appel à la banque émettrice. Une règle fondamentale : ne jamais composer le numéro de téléphone figurant sur le chèque lui-même, car un faussaire peut imprimer un numéro frauduleux. Il faut composer le numéro public de l’agence, accessible sur le site officiel de la banque ou via le service Vérifiance-FNCI de la Banque de France.
L’appel doit permettre de confirmer : l’existence du chèque, son montant, son bénéficiaire, et sa date d’émission. Pour les chèques de banque utilisés à l’audience d’adjudication, cette vérification est essentielle.
Vérifier le filigrane intégré au papier (deux semeuses, deux vagues), la qualité de la ligne CMC7 magnétique en bas, et appeler la banque émettrice via un numéro officiel (jamais celui imprimé sur le chèque).
Filigrane absent ou imprimé en surface, papier trop fin, ligne CMC7 floue, mentions imprimées en typographie inhabituelle, numéro de banque suspect, pression du présentateur pour conclure rapidement.
Refuser la transaction, contacter la banque émettrice via son numéro officiel (site bancaire), et signaler le cas à la Banque de France via le service Vérifiance-FNCI.
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